A Caixa Econômica Federal anunciou nessa terça-feira (4) que pretende começar a oferecer o empréstimo consignado para os beneficiários do Auxílio Brasil a partir da segunda quinzena deste mês, ou seja, antes do segundo turno das eleições. De acordo com a presidente da Caixa, Daniella Marques, o banco vai operar com uma taxa de juros abaixo do teto de 3,5% ao mês, fixado pelo Ministério da Cidadania em portaria divulgada no fim de setembro.
“A gente vai operar certamente abaixo desse teto, um pouco abaixo, ainda a definir pela área de risco do banco”, afirmou. Segundo o ministro da Cidadania, Ronaldo Bento, 60 instituições financeiras estão em fase de habilitação após demonstrarem interesse em conceder o empréstimo consignado do Auxílio Brasil.
Grandes bancos privados não vão oferecer
Diversas instituições, como Itaú Unibanco, C6, BMG, Bradesco e Santander, além da financeira BV, já afirmaram que não oferecerão essa linha de crédito. Especialistas consideram arriscada a modalidade de empréstimo para beneficiários do Auxílio Brasil, população com renda já comprometida com gastos essenciais.
O banco Pan informou que está avaliando se oferecerá o crédito e que por enquanto não está recebendo propostas para cadastro. Na última terça, o Banco do Brasil informou que avalia as novas regras exigidas pelo governo para verificar a viabilidade de operacionalizar a linha.
A presidente da Caixa diz ter conversado com outros bancos e, segundo ela, entende que o problema é saber como operar com o público de baixíssima renda. “A Caixa conhece profundamente a baixa renda e está confortável em conceder crédito consignado consciente.”
Calendário do Auxílio Brasil de outubro é antecipado
A Caixa divulgou, na segunda (3), a antecipação do calendário de pagamentos do Auxílio Brasil, que será concluído um dia antes do segundo turno. Os depósitos ocorrem conforme o final do NIS (Número de Identificação Social). Primeiro, recebem os cidadãos com NIS final 1 e assim sucessivamente, até chegar em quem tem cartão com final zero. Veja as datas:
Número final do cartão de benefício (NIS) – Data de liberação do benefício de R$ 600
1 – 11 de outubro
2 – 13 de outubro
3 – 14 de outubro
4 – 17 de outubro
5 – 18 de outubro
6 – 19 de outubro
7 – 20 de outubro
8 – 21 de outubro
9 – 24 de outubro
0 – 25 de outubro
Na entrevista concedida a jornalistas pela presidente da Caixa e pelo ministro da Cidadania, o governo também divulgou que vai zerar a fila do Auxílio Brasil, com a inclusão de cerca de 500 mil famílias, que receberão o benefício já em outubro.
Veja as regras do empréstimo consignado
O valor do consignado do Auxílio Brasil está limitado a 40% do repasse permanente de R$ 400 do benefício, ou seja, o desconto máximo será de R$ 160 mensais. Segundo simulações da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), o valor a ser emprestado está limitado em R$ 2.569,34.
O governo também estabeleceu que o empréstimo poderá ser feito em até dois anos, em 24 parcelas mensais e sucessivas, e o valor será liberado em dois dias úteis após a aprovação do crédito. A taxa de juros do empréstimo do Auxílio Brasil é maior do que a do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), de até 2,14% ao mês.
O consignado é uma modalidade de empréstimo na qual os contratantes têm os seus débitos descontados diretamente na fonte -no caso, no pagamento das parcelas do Auxílio Brasil.
Especialistas veem risco de endividamento
Para especialistas, esse tipo de empréstimo é prejudicial ao público do Auxílio Brasil, que tem no benefício -de R$ 600 até o final do ano- a principal forma de subsistência. Marques afirmou que a Caixa não quer estimular o endividamento das famílias e que clientes que têm empréstimos com taxas de juros maiores poderão contratar o consignado e utilizar o valor para quitar essas dívidas.
“A gente vai entrar com uma conscientização muito grande para que pessoas troquem uma dívida mais cara por uma mais barata, para substituição de dívida e para apoio ao empreendedorismo”, disse. De acordo com a presidente da Caixa, pesquisas internas realizadas pelo banco mostraram que 70% dos beneficiários do Auxílio Brasil são trabalhadores informais ou possuem alguma atividade autônoma, de forma que o consignado também seria usado para investimento no próprio negócio.
As principais regras do empréstimo consignado do Auxílio Brasil
– A taxa de juros não poderá ser superior a 3,5% ao mês
– O empréstimo poderá ser feito em até dois anos, em 24 parcelas mensais e sucessivas
– O valor é liberado em dois dias úteis após a aprovação do crédito
– Os documentos necessários para a contratação do empréstimo são carteira de identidade (RG) ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e CPF (Cadastro de Pessoa Física)
– Não poderá haver prazo de carência para o empréstimo começar a ser descontado do benefício
– Bancos e financeiras não poderão cobrar TAC (Taxa de Abertura de Crédito) e quaisquer outras taxas administrativas
– O responsável familiar cadastrado no Auxílio Brasil precisará autorizar o empréstimo e o desconto no benefício
– Será preciso autorizar a instituição financeira a ter acesso a informações pessoais e bancárias
– A autorização terá que ser feita por escrito ou meio eletrônico (não será aceita por telefone)
– Bancos e financeiras não poderão ligar para oferecer o consignado (não é permitido qualquer tipo de marketing ativo)
– O governo não poderá ser responsabilizado se o empréstimo não for pago ao banco
Veja exemplos comparando os empréstimos
Simulações do empréstimo comparado com outros créditos
O prazo é de 24 meses para pagar; taxas de juros em %
Empréstimo de R$ 400 – Juros ao mês – Parcela mensal – Total pago
Consignado Auxílio Brasil – 3,5 – R$ 24,91 – R$ 597,84
Consignado INSS – 2,14 – R$ 21,49 – R$ 515,76
Empréstimo pessoal – 4,15 – R$ 26,64 – R$ 639,36
Cheque especial – 8,07 – R$ 38,21 – R$ 917,04
Fontes: Anefac
Empréstimo de R$ 1.000 – Juros ao mês – Parcela mensal – Total pago
Consignado Auxílio Brasil – 3,5 – R$ 62,27 – R$ 1.494,48
Consignado INSS – 2,14 – R$ 53,71 – R$ 1.289,04
Empréstimo pessoal – 4,15 – R$ 66,60 – R$ 1.598,40
Cheque especial – 8,07 – R$ 95,53 – R$ 2.292,72
Fonte: Anefac
Empréstimo de R$ 1.500 – Juros ao mês – Parcela mensal – Total pago
Consignado Auxílio Brasil – 3,5 – R$ 93,41 – R$ 2.241,84
Consignado INSS – 2,14 – R$ 80,57 – R$ 1.933,68
Empréstimo pessoal – 4,15 – R$ 99,90 – R$ 2.397,60
Cheque especial – 8,07 – R$ 143,30 – R$ 3.439,20
Fonte: Anefac
Empréstimo de R$ 2.000 – Juros ao mês – Parcela mensal – Total pago
Cheque especial – 8,07 – R$ 191,07 – R$ 4.585,68
Consignado Auxílio Brasil – 3,5 – R$ 124,55 – R$ 2.989,20
Consignado INSS – 2,14 – R$ 107,43 – R$ 2.578,32
Empréstimo pessoal – 4,15 – R$ 133,20 – R$ 3.196,80
Fontes: Anefac
Empréstimo de R$ 2.569,34 – Juros ao mês – Parcela mensal – Total pago
Cheque especial – 8,07 – R$ 245,46 – R$ 5.891,04
Consignado Auxílio Brasil – 3,5 – R$ 160 – R$ 3.840,00
Consignado INSS – 2,14 – R$ 138,01 – R$ 3.312,24
Empréstimo pessoal – 4,15 – R$ 171,11 – R$ 4.106,64
